我国现行的汽车消费贷款方式，对大多数普通消费者是一种经济合算的购车方式. 所谓信贷消费，简单讲就是鼓励消费者“寅吃卯粮”，从银行先借钱消费，然后再分期偿还。

这就是“花明天的钱，圆今天的梦”，“向自己的未来借点钱”。

消费信贷在西方已很普及。

美国70%、日本50%,德国60%的汽车消费都是通过分期付款信贷进行的。

在我国，目前消费信贷占 贷款总规模的比例只在I%左右.为推动个人购车的消费行为，长安公司、一汽大众、上海大众、天津夏利、东风雪铁龙、北京吉普等厂家相继出台分期付款业务。

中国银行、建设银行、工商银行、农业银行等在汽车需求较大的地区开展汽车消费贷款业务。

目前，此项业务己在全国铺开，并日渐为广大消费者所接受. (I)贷款条件 贷款人要具有稳定的职业和经济收入，足以偿还贷款本息;要先将购车首付款存入银行:必须提供银行认可的担保人相关文件。

(2)贷款全额 借款人以国库券、企业债券、个人存单抵押的，存入银行的首期款不得少于购车款的20%,借款最高限额为购车款的80%;借款人以所购车辆作抵押或其他资产作抵押的，存入银行的首期款不得少于购车款的30%，借款最高限额为购车款的70%:借款人提供第三方保证方式的，存入银行的首期款不得少于购车款的40%，借款最高限额为购车款的60%. (3)贷款期限 贷款期限一般为3年，最长不超过5年(含5年)，并根据借款人性质分别掌握。

对出租汽车公司或汽车租赁公司，贷款期限最长不超过3年(含3年);对其他企、事业单位贷款期限原则上不超过2年(含2年):对个人贷款期限一般为3年。

(4)汽车消费贷款的程序 ①消费者应先到银行营业网点进行咨询，由各网点向客户提供经销商名单。

②消费者到经销商处选购汽车并签订购车合同。

③消费者到银行提出贷款申请，申请时须出具以下文件:有效身份证明、购车协议或合同、收入证明材料、担保证明以及银行规定的其他证明材料。

④银行受理贷款申请后，要对借款人和担保人的资信情况进行必要的调查，按照汽车消费贷款实施细则的有关规定，在规定的时间内(十个工作日)将审批意见通知申请人。

对符合贷款条件者，银行会及时通知借款人办理贷款担保手续，签订贷款合同。

⑤借款人去银行指定的保险公司办理抵押物保险。

⑥银行向经销商出具贷款通知书，同时将购车首期款支付给经销商。

⑦经销商收到贷款通知书后，协助借款人到有关部门办理有关手续。

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